Modèle reconnaissance de dette avance sur salaire

Les prêteurs sur salaire disent qu`ils pourraient être disposés à vivre avec un test de capacité à payer, pourvu qu`il ne soit pas trop coûteux ou intrusif. Les prêteurs sur salaire et le titre se nourrissent de personnes à faible revenu et appauvris à leur époque de plus grand besoin. Dans cet échantillon, nous avons constaté que les personnes qui avaient des antécédents d`emprunt de prêts à court terme avaient une santé plus grave dans une gamme d`indicateurs cardiovasculaires, métaboliques et de santé générale. En particulier, nous avons constaté que les prêts à court terme sont associés à une pression artérielle plus élevée, adiposité, inflammation, et les symptômes physiques indésirables auto-signalés. Ces constatations contribuent à la croissance de la preuve épidémiologique selon laquelle la dette financière des consommateurs est liée non seulement à une santé psychologique plus pauvre, mais aussi à une santé physique plus pauvre (Clayton et coll., 2015, Pollack et Lynch, 2009, Sweet et coll., 2013), et nous élargissent la liste des mesures de santé physique pour inclure les marqueurs de la composition corporelle et de l`inflammation (CRP). De plus, nos constatations font progresser la connaissance de la diversité des formes d`endettement associées à la santé. Bien que des études antérieures aient démontré que la dette non garantie est distincte des prêts à domicile garantis comme facteur de risque de mauvaise santé (Berger et houle, 2016, Drentea et Lavrakas, 2000, Sweet et coll., 2013, Zurlo et coll., 2014), nos constatations approfondissent que distinction en contribuant à la preuve que les prêts à court terme constituent un type spécifique de dette non garantie ayant des incidences sur la santé (Eisenberg-Guyot et al., 2018). Malgré leur coût élevé, les prêts à court terme ont gagné à la fois la popularité et la disponibilité ces dernières années, due en grande partie à la surveillance fédérale détendue des pratiques de prêt de crédit. Alors que les versions des prêts à court terme et des avances de salaire ont une longue histoire aux États-Unis, les lois de l`usure de l`État et les restrictions de taux d`intérêt ont gardé leur large impact largement en contrôle jusqu`à ce que la législation néo-libérale bancaire et financière a commencé à prendre racine dans les années 1970. Visant à desserrer les réglementations sur la protection des consommateurs à l`ère de la dépression, la politique financière néolibérale a contribué à éroder les restrictions qui ont empêché les prêteurs de crédit d`être soumis à un contrôle strict au niveau de l`État et créé un environnement fertile pour l`industrie des prêts à court terme pour s`épanouir (Williams, 2005).

Depuis les années 1990, les prêts sur salaire et leur équivalent ont augmenté exponentiellement aux États-Unis, servant environ 19 millions emprunteurs au milieu des années 2000 (Logan & Weller, 2009). Ceux qui ont des antécédents de prêts à court terme ont eu une santé nettement plus mauvaise à travers une série de mesures, y compris une pression artérielle systolique plus élevée, une pression artérielle diastolique plus élevée, un IMC plus élevé, un tour de taille plus élevé, un CRP plus élevé et un nombre total plus élevé de problèmes de santé physique et sexuelle liés à la dette. Le nombre de symptômes émotionnels liés à la dette et les scores sur les échelles validées de la dépression, le stress perçu et l`estime de soi n`étaient pas significativement différents entre ceux avec et sans antécédents de prêts à court terme. Les scores de l`inventaire de l`anxiété de Beck étaient statistiquement élevés (p < 0,07) chez les personnes ayant une histoire de prêt à court terme.

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